2020年五家A股上市险企遭受多维冲击 科技催生保险业态加速迭代

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2021-06-17

五家A股上市保险公司2020年总投资收益。

(制图:张文婷)2020年五家A股上市保险公司的投资依旧亮眼,为各家贡献了不菲的利润。

具体来看,2020年,中国平安总投资收益为亿元,同比增长%;中国人寿总投资收益为亿元,同比增长%;中国人保总投资收益为亿元,同比增长%;中国太保总投资收益为亿元,同比增长%;新华保险总投资收益为亿元,同比增长%。 梳理年报发现,在资产配置方面,上市险企大多选择增加了国债和地方债等长久期债券的占比,缩短资产负债久期的缺口,非标资产占比普遍有所下降。 此外,在权益市场行情较好的情况下,险企在股票和基金占比有所提升。 权益类资产配置的提升源于政策的利好。 去年7月银保监会发布的《关于优化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知》,根据偿付能力等指标,对险企的权益类资产投资监管比例进行差异化设置,最高能够达到上季末总资产的45%,突破了此前30%的上限。 去年11月,保险资金财务性股权投资的行业限制也被取消。 中国太保总裁傅帆表示,上述政策客观上有利于加大保险公司对权益性资产的投资。

他提到,在中长期市场利率中枢下移的背景下,权益类资产具有较高的长期投资回报预期,公司基于自身的风险偏好,在战略资产配置中适当增加了权益类资产的配置,并逐步增加未上市股权的配置,以追求更高的投资回报水平。 中国人寿副总裁詹忠也持相同意见。

他表示,2020年权益类投资方面,坚持在结构性行情环境下继续积累核心资产,优化品种策略安排,提高组合收益贡献。

谈及未来的投资策略,中国人寿投资管理中心负责人张涤认为,中国的权益市场长期向好的方向不变,中国的资本市场越来越规范。

2021年,中国人寿将围绕中枢和敞口来进行投资安排,发挥内外部管理人的优势互补,提供长期稳定的回报;同时围绕市场的变化,进行配置的平衡,管控风险。

部分险企负责人则表示,面对利率波动和资本市场变化的挑战,未来将更重视保险资金权益投资和主业的协同,比如康养等领域的投资;开始重视新经济的投资,通过调整机制和人才布局,提升互联网、消费等领域的投资能力。 侧面进攻:科技催生保险业态加速迭代受到疫情的影响,消费者的保险意识显著提升,同时对于通过互联网购买保险的接受度和认可度更高。

在传统线下代理渠道受阻的情况下,互联网销售渠道增长迅速。 数据显示,2020年,互联网人身保险业务较2019年同比增长%。

A股上市险企作为保险行业的领头军,自然深谙科技的重要性,纷纷表示要与“数字时代”同步,用科技全面赋能行业发展。

中国人寿董事长王滨在年报致辞中表示,要承接深厚的线下基础,构建线上数字化平台,建成业内领先的混合云,科技赋能为抵消疫情带来的负面冲击贡献了强大的基础力量,运营服务加快向线上化、智能化、集约化、生态化转型,有效满足客户高品质服务需求。

中国平安则是几家公司中科技的先行者。

年报显示,2020年,中国平安科技业务总收入亿元,同比增长%,相关的4家上市科技公司市值总额达684亿美元。 当前,科技对于保险行业的影响已从前端销售过渡到了中后端核保理赔,甚至代理人的招募,代理人培训等全保险业务的环节。 在这个阶段中,保险科技的创新方向慢慢的过渡到了服务驱动型。

原中国保监会副主席周延礼此前曾提到,疫情影响使得以高价值业务为特点的代理人展业模式难以开展,但随着疫情防控常态化,保险销售的数字化能力提升,寿险营销逐步由线下转往线上,也同样受到保险客户的欢迎。

从中长期来看,此次疫情将倒逼保险业加快数字化转型进程,因势利导、乘势而上,反而加快了保险业高质量发展的步伐。

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